משכנתא עסקית

מה זה בכלל משכנתא עסקית?

משכנתא עסקית דומה במהות שלה למשכנתא "רגילה". זוהי הלוואה כנגד שיעבוד נכס.

אלא שהיא ניתנת בתהליך קצת שונה, הבחינה על ידי הבנק קצת אחרת, היא ניתנת בתנאים שונים וקיימת בה גמישות בהרבה מובנים לעומת משכנתא "רגילה".

הגמישות מגיעה מהעובדה שמשכנתאות עסקיות אינן נכללות תחת הרגולציה של בנק ישראל, ולכן כל מה שיאושר ע"י הבנק הוא תוצאה של בחינה ושיקול דעת המאשר בבנק ועפ"י נהלים פנימיים של כל בנק ובנק, ללא מגבלות של אחוזי מימון, יחס החזר ותמהיל משכנתא – כמו שיש במשכנתא רגילה.

מי יכול לקחת משכנתא עסקית?

• חברה בע"מ עבור רכישת נכס נדל"ן
• עוסק מורשה למטרות עסקיות שונות ולא רק ברכישת נכס נדל"ן
• אדם פרטי שרוכש נכס עסקי, למשל אדם קונה משרד או חנות למטרת השקעה

מתי משכנתא עסקית יכולה להתאים לכם?

• קיימות ארבע מטרות עיקריות שעבורן משכנתא עסקית יכולה להתאים לכם:
• ברכישת קרקע למסחרי. זה יכול להתאים למטרת בנייה בהמשך לשימוש עצמי או להשכרה, או לחילופין למכירת הקרקע בהמשך. הקרקע תשועבד לטובת הבנק כמובן.
• ברכישת נדל"ן מסחרי לשימוש עצמי, למשל: חנות, משרד, מבנה תעשייה.
• גם בעל עסק (עוסק מורשה) וגם חברה בע"מ שרוצים להפסיק לשלם דמי שכירות יכולים לרכוש משרד.

ברכישת נכס מניב, כלומר: הנכס שאתם רוכשים לא ישמש את העסק שלכם, אלא מטרתו להניב לכם תשואה שוטפת ע"י השכרתו. למעשה גם אדם פרטי שרואה בחנות או משרד השקעת נדל"ן טובה יכול לקבל משכנתא עסקית. כמובן שגם עסק עצמאי (עוסק מורשה) וחברה בע"מ יכולים.

במקרים אחרים שלא רוכשים בכלל נכס נדל"ן מסחרי (קרקע, משרד, חנות או מבנה תעשייה).

מדובר בהרבה מקרים אחרים, בהם אתם כבעלי העסק רוצים להשקיע בעסק שלכם, אך מכיוון שאתם לא רוכשים נכס נדל"ן, אתם תוכלו לשעבד את דירת המגורים שלכם לטובת העניין.

למשל: רופא שיניים שרוצה לרכוש ציוד רפואי לקליניקה שלו, יכול לשעבד את דירת המגורים שלו ולקבל משכנתא. כנ"ל גם קוסמטיקאית שרוצה לרכוש מכונת לייזר חדשנית ויקרה.

שותף בעסק שרוצה לרכוש את חלקו של השותף השני.

נהג מונית שרוצה לרכוש מונית.

בעל עסק שרוצה לאחד את כל ההלוואות קצרות הטווח שלקח ומכבידות על התזרים החודשי שלו בעסק.

פתיחת סניף חדש לרשת מזון.

הלוואת בעלים שתהפוך למשכנתא וריבית המשכנתא תהיה הוצאה מוכרת.

ועוד ועוד דוגמאות בהן אתם לא רוכשים נכס מסחרי שמשעבדים אותו, אלא רוצים את הכסף לטובת צמיחת העסק ומשעבדים לטובת העניין את דירת המגורים שלכם.

מה הבנק יבדוק כדי לאשר משכנתא עסקית?

הבנק יבחן כמובן את הנכס שהוא ישעבד (בין אם זה נכס מסחרי שאתם רוכשים ובין אם זו דירת המגורים שאתם משעבדים).

במידה ורכשתם נכס מסחרי, אז הבנק יוכל לאשר לכם תנאים שונים אם מדובר בנכס מסחרי שנמצא באזור ביקוש או לא, עם או ללא התפתחות חיובית ועם או בלי אפשרות לשימוש אלטרנטיבי.

וכמובן גם את הנתונים האישיים והעיסקיים שלכם.

הוא יבקש לקבל רשימת מסמכים די ארוכה שבעזרתה יוכל הבנק לעמוד על טיב הלקוח והעסק, יבחן את הדוחות הכספיים שלכם, את כושר ההחזר שלכם, את יכולת העמידה שלכם בהלוואה לטווח ארוך, את התכנית העסקית שתכינו אם מדובר בעסק חדש ועוד.

לסיכום, משכנתא עסקית יכולה לשמש גם אדם פרטי, גם עוסק מורשה וגם חברה בע"מ.

השימושים רבים ומגוונים, ואפשר להביא את העסק שלכם לצמיחה ע"י מימון נכון.

זהו כלי שצריך לדעת איך להשתמש בו נכון.

מדובר בנישה מורכבת בעולם המשכנתאות, אבל יועץ משכנתאות בעל מומחיות וניסיון במשכנתאות עסקיות יוכל לסייע לכם להגיע לעסקת מימון בתנאים מעולים. בהצלחה!

ענת מזור – יועצת משכנתאות